जनरेटिव एआई किस प्रकार फिनटेक परिदृश्य में क्रांति ला रहा है: एक वैश्विक परिप्रेक्ष्य

मैकिन्से ग्लोबल इंस्टीट्यूट के हालिया अनुमानों से पता चलता है कि जनरेटिव AI बैंकिंग में सालाना अतिरिक्त $200 से $340 बिलियन का योगदान दे सकता है, जिससे संभावित रूप से परिचालन लाभ में 15% तक की वृद्धि हो सकती है। तेजी से प्रतिस्पर्धी फिनटेक बाजार में, कंपनियाँ AI में भारी निवेश कर रही हैं, न केवल लागत कम करने के लिए बल्कि कोर प्रक्रियाओं को नया रूप देने और परिष्कृत करने के लिए।

डिजिटल भुगतान में अग्रणी वीज़ा ने उत्पादकता बढ़ाने और संचालन को सुव्यवस्थित करने के उद्देश्य से 500 से अधिक जनरेटिव AI अनुप्रयोगों को तैनात करके AI के प्रति एक बड़ी प्रतिबद्धता का प्रदर्शन किया है। पिछले एक दशक में, वीज़ा ने AI और डेटा इन्फ्रास्ट्रक्चर में $3.3 बिलियन का निवेश किया है, जिसमें जनरेटिव AI स्टार्टअप्स को समर्थन देने के लिए $100 मिलियन आवंटित किए गए हैं। कंपनी की AI-संवर्धित क्रेडिट स्वीकृति प्रणाली बैंकों को नेटवर्क आउटेज के दौरान सेवा बनाए रखने में भी मदद करती है, जो इस बात का उदाहरण है कि AI परिचालन अंतराल को कैसे पाट सकता है।

वीज़ा की AI रणनीति में एक केंद्रीय विषय AI और मानव कर्मचारियों के बीच सहयोग पर इसका ध्यान केंद्रित करना है, जो प्रतिस्थापन के बजाय वृद्धि पर जोर देता है। वीज़ा के प्रौद्योगिकी अध्यक्ष रजत तनेजा के अनुसार, एआई-संचालित डिजिटल कर्मचारियों की देखरेख मानव श्रमिकों द्वारा की जानी है, जिसमें प्रत्येक कर्मचारी कई एआई "टीम सदस्यों" की देखरेख करेगा। इस दृष्टिकोण का उद्देश्य मजबूत निगरानी सुनिश्चित करते हुए दक्षता बढ़ाना है। यह दृष्टिकोण अन्य वित्तीय उद्योग के नेताओं की भावनाओं के अनुरूप है। पीएनसी में कार्यकारी उपाध्यक्ष और एआई के प्रमुख डेब लिंडवे भूमिकाओं को खत्म करने के बजाय नौकरी की दक्षता बढ़ाने में एआई की भूमिका को रेखांकित करते हैं। "एआई + ह्यूमन" का यह मॉडल एक ऐसे भविष्य की कल्पना करता है जहां एआई मानव क्षमताओं को बढ़ाता है, जिससे कर्मचारी उच्च-मूल्य वाले कार्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं। जनरेटिव एआई विभिन्न चुनौतियों को प्रस्तुत करता है, जिसमें गलत सूचना, बौद्धिक संपदा, पूर्वाग्रह और सुरक्षा से जुड़ी चिंताएँ शामिल हैं। इन जोखिमों के लिए सावधानीपूर्वक योजना और मजबूत नीतियों की आवश्यकता होती है। इस कारण से, कई फिनटेक फर्म एआई के आंतरिक अनुप्रयोगों को प्राथमिकता दे रही हैं, जिससे उपभोक्ता-सामने वाले समाधानों को रोक दिया जा रहा है। जैसा कि जेपी मॉर्गन चेस के मुख्य विश्लेषिकी अधिकारी डेरेक वाल्ड्रोन बताते हैं, ग्राहक-सामने वाले एआई टूल के साथ लाइव होने से महत्वपूर्ण जोखिम हो सकते हैं। कानूनी मिसालें कंपनियों को AI-जनरेटेड कंटेंट से उत्पन्न होने वाली किसी भी समस्या के लिए जवाबदेह ठहराती हैं, जिससे इस क्षेत्र में कई फर्मों के लिए सावधानी बरतना सर्वोच्च प्राथमिकता बन गई है।

फिर भी, कुछ कंपनियों के सतर्क दृष्टिकोण के बावजूद, कर्मचारी अक्सर अपने AI टूल काम पर लाते हैं, जो औपचारिक अपनाने की नीतियों की आवश्यकता को उजागर करता है। बिजनेस इनसाइडर की वरिष्ठ संवाददाता अमांडा हूवर ने नोट किया कि AI टूल के गलत इस्तेमाल से असमानता और विसंगतियां हो सकती हैं, जो संगठनों के भीतर AI के उपयोग को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए संरचित नीतियों के महत्व को रेखांकित करता है।

कई वित्तीय संस्थान पहले से ही क्रांतिकारी तरीकों से जनरेटिव AI का उपयोग कर रहे हैं। जेपी मॉर्गन चेस ने हाल ही में संस्थागत निवेशकों के लिए विषयगत सूचकांक निर्माण में सुधार के लिए GPT-4 तकनीक का लाभ उठाते हुए क्वेस्ट इंडेक्सGPT लॉन्च किया है। इसके अतिरिक्त, फर्म के AI सहायक, LLM सुइट का उपयोग ईमेल ड्राफ्टिंग जैसे कार्यों को सुव्यवस्थित करने के लिए 60,000 चेस कर्मचारियों द्वारा किया जाता है। इन पहलों ने AI अपनाने में अग्रणी के रूप में JPMorgan की स्थिति को मजबूत किया है, जो 2024 एविडेंट AI इंडेक्स में पहले स्थान पर है।

मॉर्गन स्टेनली ने भी एआई को अपनाया है, सलाहकार उत्पादकता बढ़ाने के लिए एआई @ मॉर्गन स्टेनली डीब्रीफ लॉन्च किया है। सलाहकार टीमों के बीच फर्म के एआई सहायक की अपनाने की दर 98% तक पहुँच गई, जो धन प्रबंधन क्षेत्र में प्रौद्योगिकी के मूल्य को दर्शाता है। एनालिटिक्स, डेटा और इनोवेशन के प्रमुख जेफ मैकमिलन ने उद्योग के लिए एआई को एक ऐतिहासिक अवसर के रूप में उजागर किया। मास्टरकार्ड ने भी अपनी एआई क्षमताओं को बढ़ाया है, एक नई तकनीक का अनावरण किया है जो भुगतान सुरक्षा में काफी सुधार करती है। यह एआई-संचालित प्रणाली पारंपरिक तरीकों की तुलना में दोगुनी तेजी से समझौता किए गए कार्ड का पता लगाती है और झूठे धोखाधड़ी अलर्ट को 200% तक कम करती है। यह तकनीक जोखिम वाले व्यापारियों की 300% तेजी से पहचान भी करती है, जिससे बैंक और व्यापारी धोखाधड़ी के खतरों पर सक्रिय रूप से प्रतिक्रिया दे सकते हैं। भारत में, जनरेटिव एआई इसी तरह बैंकिंग और वित्तीय सेवाओं को बदल रहा है। उदाहरण के लिए, एचडीएफसी बैंक ने अपने धोखाधड़ी का पता लगाने वाले ढांचे में एआई को एकीकृत किया है, जिससे यह धोखेबाजों की विकसित होती रणनीति के खिलाफ अधिक लचीला हो गया है। बैंक का AI-संचालित बैंकिंग चैटबॉट, ईवा, जिसे 2017 में लॉन्च किया गया था, ग्राहक सेवा में एक अग्रणी पहल थी, जिसने लाखों प्रश्नों को तुरंत संभाला और AI-सक्षम समर्थन के लिए एक उच्च मानक स्थापित किया।

अन्य भारतीय बैंकों ने भी AI का लाभ उठाया है, हालांकि मिश्रित परिणामों के साथ। ICICI बैंक ने अपने AI-संचालित सहायक iPal के माध्यम से वॉयस कमांड लेनदेन की शुरुआत की, हालांकि बाद में इस पहल को बंद कर दिया गया। हालांकि, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) ने निर्णय लेने और परिचालन दक्षता में सुधार के लिए AI में निवेश करना जारी रखा है, सह-उधार पहल को आगे बढ़ाने के लिए फिनटेक फर्मों के साथ सहयोग किया है।

तेजी से प्रगति के बावजूद, वित्त उद्योग के भीतर ऐसे क्षेत्र हैं जहां मानवीय भागीदारी अपूरणीय बनी हुई है। विश्वास का निर्माण और उच्च-मूल्य वाले ग्राहक संबंधों का प्रबंधन आवश्यक तत्व हैं जिन्हें AI आसानी से दोहरा नहीं सकता है।